工薪阶层理财规划（优质17篇）

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工薪阶层理财规划篇一

工薪阶层如何理财需要掌握三个基本点，以管钱为中心、以生钱为重点、以护钱为保障。

在掌握这三个最基本的理财理念时才能够学会理财。在理财时也需要合理分配资金，将理财的资金与生活的资金分开。将一些资金存入银行活期或者是网络理财软件中，这样在应急的时候能够随用随取。

在理财的同时要为自己购买一些保险或者国债，这种理财产品就是只赚不赔的。最后剩下的富余的资金才能够用来购买风险大收益高的理财产品。

9.提高孩子理财技能的方法。

10.月光族理财的方法。

文档为doc格式。

工薪阶层理财规划篇二

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。夫妻俩除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析：

老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻;但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。

1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休，预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，预计届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。

工薪阶层理财规划篇三

家庭资产状况包括存量资产和未来收入的预期，清清楚楚、明明白白地知道自己有多少财可以理，这是制订理财计划和控制消费的最基本的前提。

2.控制网购。

网购是把双刃剑，一方面它带来了实惠又优质的好东西，或是身边买不到的物品，或是小的代价换来对奢侈品的满足，一定程度上提高了生活质量。另一方面，淘宝并非十全十美，也会有上当受骗，也会有盲目跟风之时，把钱浪费在一些可有可无的东西上。所以，控制网购不是从此戒掉“淘宝”，而是尽可能地减少淘宝的次数，生活需要什么再去找什么。

3.减少外出下馆子。

单位包吃就在单位吃，或上超市、菜市场买菜回家自己做，既健康又省钱。在外下馆子，一盘小黄瓜就要价8～12元，而在家里2元就可以搞定。

4.为家庭设计一个长远的规划。

国家有五年十年的规划，单位有年度工作计划，家庭也该有短期规划和远景规划。利用合适的理财方式，合理支配管理自己的收入，一步一步实现短期规划，为远景规划的成功打下基础。

工薪阶层理财规划篇四

工薪阶层是否有必要买车，对于这个问题，银行信息港只想说，现在路面上开车的，大部分不都是工薪阶层吗？是否有必要买车，与你是哪个阶层真没关系，而是要根据自己的实际情况进行分析，下面为你做详细的解答。

2.是否买车，要理性对待。

首先，私家车现在在城市已经越来越多了，所以，不要以为买了车就是身份的象征，代表你很牛，而实际上，私家车更应该理解为一种交通工具，可以为你生活带来便利的交通工具。回到30多年前，当时很多人上班都是骑自行车，曾一度时间，结婚的陪嫁嫁妆都必须要有一辆永久牌自行车，现在想想，自行车当时相对于步行来说，就是一种提供便利的工具。而如今，城市越来越大，有的人家里离单位可能有数十公里的距离，如果乘车，要转车好几次，每天在路上耽误三个小时以后，相反，如果开车，由于路线不同，一是可以大大节省时间（当然，现在大一点的城市堵车都比较严重了），另一方面还可以避免拥挤。除了上下班外，周末，大家都爱旅游，所以如果有车了，生活的半径也会扩大，以前只能在城市里面玩，现在大家都乐意到周边的郊区去放松休闲。还有，一到年休假或者长假，很多人都愿意自驾出去游玩，在这样的大环境下，只从便利性的角度去考虑，可能很多人都想拥有一辆车，这无可厚非，但是你的出发点一定是方便，而不是为了显摆，亦或者是其他。

3.是否买车，根据经济情况而定。

前面说了，买车确实可以给我们带来很多方便，但这些方便是你需要的吗？你是否为了这些方便买单？比如说，有的人家和公司离得不远，或者地铁可以方便地到达，如果开车反而容易迟到。如果买车，只为了周末游玩，是否值得？有的人甚至觉得，如果平时用车较少，倒不如打车或者租车来得痛快，每年的费用还会省下很多，毕竟买车后，每个月各种花费至少是一两千。所以，工薪阶层是否买车，真的要根据自己的情况来决定，不能因为要面子将车买回来，之后节衣缩食，省吃俭用，那样就不值得了。工薪阶层买车，这很正常，如果不想买，这也是正常的，是否购买，全看自己需求，这才是对于买车的正确态度！

3.女人怎样理财才能有钱。

9.个人如何投资理财才能赚钱？

转载自 3xiaoniao.com

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工薪阶层理财规划篇五

一句“你不理财，财不理你”让不少在城市中苦苦奋斗的上班族们明白，除了要辛苦工作外，更要懂得理财，跑赢cpi的涨幅，不让自己辛苦挣来的工资随着通货膨胀而不断缩水。

然而，高效理财并非一件易事，尤其是信托等固定收益较高的金融产品资金门槛非常高;股市、期市风险极大，对风险承受能力较弱的普通工薪阶层来说并不适合;“国五条”地方细则的陆续颁布，也很大程度上抑制了房价进一步上涨……那么，对普通工薪阶层来说，有什么好的理财手段呢?记者采访了对理财颇有心得的理财达人和部分业内人士，听听他们是怎么说的。

黄金期货的价格“大跳水”，使得我县的黄金手饰的价格也出现了大幅下调。近日，我在长海路的某金店看到，千足金的价格已经从昨天的每克375元降到了现在的365元每克，人民南路某珠宝店，千足金的价格则从前天的405元每克下调到了388元每克。尽管价跌，商家期待的抢金潮却并没有出现，不少金店的营业额也只是增加了2%左右。

中国银行长兴绿城广场支行相关负责人表示：“近几年黄金价格已经处于高位状态，接下去有可能继续下跌。同时，投资者也更加理性面对黄金价格的涨跌了，银行的黄金交易也未出现大幅波动。”

投资者对实物黄金并不“感冒”的另一大原因就是黄金变现不易。“买入容易卖出难，家里虽然积攒了不少黄金首饰或是金条，但是要缺乏合适的回购渠道，就是能够卖出，也要被收取一定的折旧费，非常不划算。”长兴市民于火林说。

银行理财产品受青睐部分信息披露不实。

近年来，银行理财产品因为资金门槛比信托低，同时，购买简单、收益又高于银行一年期定存利率而受到广大工薪阶层青睐。尤其是国有商业银行推出的4.5%以上收益率的理财产品，往往发售当天就销售一空。

据统计，xxxx年全年全国商业银行共发行理财产品35828款，较增长48.41%;新发行规模达30.36万亿元人民币，较20增长78.69%。一季度，理财产品发行近9000款。“无论是大型的国有商业银行还是股份制银行、外资银行等，都推出了各种类型的理财产品。期限既有短至一个月的，也有长达1年期以上的;交易起点金额有低至15000元的，也有超过100000元的;年化收益率则普遍超过3.5%，比一年期定存高。”已有多年理财经验的冉旭飞表示，“通过网上银行就可以购买、赎回，非常方便。”

工薪阶层理财规划篇六

想知道工薪阶层如何理财，就必须要掌握一些生钱之道。一般可以选择购买一些基金、股票、债券不动产之类的。

在理财时也需要为自己多做考虑，天有不测风云人有旦夕祸福，在理财时需要为自己购买保险，保险是理财的重要保障。

在掌握生财之道的同时也需要给自己一些安全健康上的保障，在理财中不要过于鼠目寸光只看重眼前的利益，还需要往长远打算。

工薪阶层理财规划篇七

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话小新建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。

假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。

既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。

但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以还可以放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。

理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本;一类是固定收益类产品，收益固定保本。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。

还剩下什么呢?股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。

固定收益类产品呢?适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、p2p和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、p2p、互联网定期理财产品、黄金和保险。

3、了解这些理财产品的特点。

在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。

有人会说还有股权投资，但如果不是专业的投资人，很难判断一个投资项目的风险和未来收益，所以对于普通投资人来说股权投资也是不合适的。

另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。

但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。

但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。

4、评估风险和收益。

好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、p2p和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品;。

这些理财产品的收益由高到低依次是p2p互联网定期银行理财，基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。

5、设定各种理财产品投资分配比例。

看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。

对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。

追求高收益意味着在p2p和偏股型基金上的配置比例较大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的p2p、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。

稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。

6、理财到最后，别忘了配置保险。

讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起新粉们的重视，那就是保险。

因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。

很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。不得不承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。

但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。

所以建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品(注意，不是保险理财产品)。

更多。

工薪阶层理财规划篇八

对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说，树立以下意识显得尤为重要：

1、风险意识，投资有风险，投资需谨慎，投资是概率的问题，不要太依赖于投资，小心翻不了身。

2、合理预期，对主要品种的回报率有正确的认识，不要好高骛远，想用芝麻换西瓜，这是不可能的。

3、期限配对，刚工作的几年，对资产的流动性要求很高，买个电脑、手机，旅个游，结个婚什么都是一笔不小的开销，如果投资的品种都是流动性不好的品种，那就只能找人借钱了。

而关于投资理财的产品种类，那就因人而异了，不同的人适合不同的产品。主要有以下几大类：

1、基金。

基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金。

关于货币基金，比如有大家都听过的的余额宝。几乎每家基金公司都有的产品，收益率大概比一年期定期稍高，其实各家的年化收益率也差不了太多，没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾。

而绝大部分债券基金都有加杠杆，增加了波动性，但如果要波动性还不如买股票型，如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。

股票基金，多种多样，收益率较大，但是市场风格变化之快很难预测，满仓踏空时有出现。还是需要谨慎选择，依然要多看多了解自己所要投资的品种。

2、股票。

股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的风险性更高，因为受影响因素太多了，不论是经济活动、政治活动、文化活动，包括天气变化等，一切的因素都有可能引起股票市场的波动，所以炒股的人要做好血本无归的准备。

3、债券。

债券的年收益率在-100%～10%之间。一般来人说，买国债比较可靠，收益比银行利息高，但比企业债就低了，但好在国债安全性高，比较稳定。而企业债虽然收益高，但近些年频繁出现债务违约，短期还好，不过它的利息税是20%，看收益的时候要看税后收益才有价值。

4、p2p。

年收益率：-100%～20%。但这是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式，其经营靠的其实就是信用，在这个信息不对称的模式中，借出是极高风险的。所以，关键还是要先对一个平台做好充分的了解，选择可靠的、合规的平台。先拿一部分钱试水，发现可靠的话，再逐步增加。

综上所述，任何投资，任何产品，不谈风险，只谈收益都是耍流氓!

因此对于工薪阶层的理财建议，最简单的开始，如下：

1、用钱的顺序要变，每个月先存20%，再花钱，所谓的“先支付自己”。

大部分人用钱的顺序是：收入-必要花费-非必要花费=储蓄金。而你要改成：收入-必要花费-储蓄金=非必要花费。每个月拿到工资后，先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金，安全性是第一位的。

2、调整非必要支出，但同时不损失生活质量。

记账弄清楚，然后列出一个优先顺序表。有任何花钱冲动的时候，都记住上面的花钱顺序：必要花费储蓄非必要花费。尽量不做超预算的事情。

3、调整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。

比如说租房，吃饭等等。

之后，当你手头上有一定的资金，可以进行投资的时候，建议顺序如下：

1、生活紧急备用金：3个月左右的生活费，放在活期存款里面;。

3、寻找合适的股票或者理财平台，或者持有部分债券。具体比例，依据个人的风险偏好而定。

工薪阶层理财规划篇九

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，有专家建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。

假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业等各种难以预料的情况。既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。

但是大部分银行活期存款的利息都比较低，所以可以放在随时提取的货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。现在市面上货币基金的收益差别不大，重要的是提现速度要快，实时到账是最好的，可以选择放在微众银行活期+、余额宝等货币基金里面。

第二步：开始选择理财产品。

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月工资扣掉的生活费的结余。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定且本金相对安全。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，作为闲钱不是很多的工薪阶层来说并不合适。那么，还剩下什么呢？想想看，还有股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品等等。

说完浮动收益类产品，再说说固定收益类产品。适合普通工薪阶层的主要是大部分银行理财产品、国债、p2p和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

这么一看，普通人理财的方式主要集中在银行理财、公募基金、股票、p2p、互联网定期理财产品、黄金和保险。

第三步：了解理财产品的特点。

专家分析，在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，p2p风险较低，收益稳定。

第四步：评估风险和收益。

对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本也就剩下银行理财、公募基金、p2p和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等；其次是p2p，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%；另外互联网定期理财产品，年化收益一般是4%―6%，略高于银行理财产品。

第五步：设定各理财产品投资分配比。

看清楚了这几类产品的综合收益和风险，就要根据自己的抗风险能力，比如能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱，应该怎么理财”，很多理财经理不好回答的原因。

因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，比如近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%―10%的年化收益目标是比较合适的。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。追求高收益意味着在p2p和偏股型基金上的配置比例较大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%―13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的p2p、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。稳健型在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3∶5∶2。

第六步：牢记投资有风险。

上面这些就是针对普通工薪阶层的理财方法。不过，专家提醒，理财没有捷径也没有万金油，每个人的情况不同，上面的步骤只是提供一种思路，盲目的生搬硬套是不可取的。

通过本文的叙述，再根据自身的常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。最后要牢记，任何一种投资都是有风险的，一定要谨慎投资。

6.个人应该如何理财。

7.2025女性应该如何理财？

8.2025，我们应该如何投资理财。

9.2025年应该如何投资理财。

10.家庭应该如何投资理财？

转载自 3xiaoniao.com

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工薪阶层理财规划篇十

理财是非常重要的，下面是关于理财规划建议书范文，供大家参考!

你不理财，财不理你!

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:

以杠杆原理，保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资方法:

(一)自行操作:

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:

如果投资者不想自己操作，可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:

香港北方金银业有限公司成立于xx年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:

六、投资市场简介:

国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。

人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。

女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约2025元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析

由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的`。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。

与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。

除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。

另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划

由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。

工薪阶层理财规划篇十一

引导语：专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。以下是百分网小编分享给大家的理财规划师简介，欢迎阅读!

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的‘理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。

私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)全国统一认证工作，高级理财规划师(国家职业资格一级)试点认证工作。国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证。

工薪阶层理财规划篇十二

你不理财，财不理你!

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:。

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:。

以杠杆原理，保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为750美元。

三、投资方法:。

(一)自行操作:。

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:。

如果投资者不想自己操作，可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:。

香港北方金银业有限公司成立于xx年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:。

六、投资市场简介:。

国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:。

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。

人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。

女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。

与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资。

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。

除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议。

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。

另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划。

由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。

工薪阶层理财规划篇十三

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的‘综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

百分网职业介绍

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

百分网职业发展和前景

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2025年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2025年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

百分网证书等级

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。

工薪阶层理财规划篇十四

中长期投资与理财业务能尽早投资。您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子?投资要获利，一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。

假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万!相比之下，早投资是不是更轻松?另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。

2、个人中长期投资理财规划应当注意的的问题。

首先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同，一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。

其次，在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。

再次，使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。

第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变积蓄方针，就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表，这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。

最后，不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用中长期投资与理财业务的一些方式来弥补社会保障措施的不足，保护好自己的家庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。

如果真的发现值得投资理财的品种，就趁早介入，此时你唯一需要做的就是耐心等待它的上涨。就像发现了好的结婚对象，如果迟疑等待，最后结果就是成本提高，难度加大，或干脆被别人先下手抢走了，就像中长期投资与理财业务类。

[中长期如何投资与理财]。

工薪阶层理财规划篇十五

参与策划的建行理财专家特别指出，处于不同人生阶段的女人的策划书应该是不同的。

案例一：0岁的李女士为国有事业单位的会计，李女士的先生是外企销售主管，他们有一个4岁的女儿。由于先生长期在外地工作，因此家庭的所有事务都由李女士负责。李女士5年前购买了一套商品房，现在每月须偿还000元贷款，再加上家庭的基本开销，李女士每月可以节余500元左右，家庭现在共有0万左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。

规划建议

a 先还贷款建行理财中心理财专家分析李女士的财务状况，首先发觉，李女士除了存款外，没有别的增值手段，所以建议李女士在没有好的投资方向时可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，把存款转为收益较高的凭证式国债或现在价格正低的后端收费。后端收费是指手续费在购买时不需交纳，只在赎回时支付，并且持有的时间越长费率越低，直至为零。

还可以选择一些回报较好的企业债券，例如交通建设债券。此类债券虽然时间较长，但是较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。

另外，对于李女士的存款，建议到银行办理签约，进行买卖，虽然买卖有一定的，但一般如果比较在意地操作的话，可以获得5%以上的年收益率，同时在不做交易时还可享受定期的利息收益。

b 教育储蓄其次，建议可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的或，“定期定额”法通过价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，可有效帮助李女士降低买的，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，可以为孩子的教育做准备。另外，当孩子上小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。

c 意外和医疗保险最后，李女士提到了关于购买分红类保险的问题，由于现在利率水平较低，不必投入过多的资金用于购买分红类保险。但是，建议李女士家庭可以适当购买一些医疗和意外伤害保险，以备不时之需。

小结综上所述，李女士家庭现在还处于积累期，个人资产也不多，抵御的能力较差，所以应当执行较为稳健的理财方式，对于家庭资产应当投资于较小的领域，40%储蓄和债券、0%、0%和、0%保险将是比较好的组合。

案例二：婚前的陈小姐陈小姐今年8岁，现为一家著名的外资公司部门经理，月收入0000元，属于事业比较成功的白领人士。小陈目前和父母住在一起，由于还没有考虑结婚，因此短期内没有购房的打算，但是她比较注重生活质量，平时购物、吃饭、旅游、健身、读书，花费较大，还买了一份保险，这样每月节余也就000元左右。此外，小陈刚学会了开车，她想在一两年内买一辆车。小陈的积蓄不多，大约有50000元人民币和0000美元的存款。由于工作压力比较大，小陈没有时间关心自己的积蓄，只是将它们存在了银行里。

规划建议a 贷记卡建行理财专家分析，首先，由于陈小姐平时比较多，建议她办理贷记卡。贷记卡可在规定信用额度内先、后还款，并可享受最长56天透支免息的优惠。同时建议陈小姐再开立一个活期账户用来管理日常的收支和薪水，并把该账户设定为贷记卡的指定还款账号，这样到了还款日，系统就可以自动实现转账还款。此外，小陈喜欢旅游，出国的机会也比较多，建议她办理国际贷记卡，可直接在境外使用，还有6000美元透支额度。

b 国债债券

其次，陈小姐平时工作较忙，没有时间经常关心投资，由此建议陈小姐可以选择较为稳定的产品，比如收益较高的凭证式国债、记账式国债或现在价格正低的后端收费开放式。以正在发行的5年期凭证式国债为例，考虑免税因素，要比现在5年期定期储蓄年收益率高出0.98%，那么0万元在5年以后就是50元，比存定期储蓄多990元。另外，还可以选择一些回报较好的‘企业债券，例如去年6月9日发行的0电网债券在今年月日的价格为07.元，短短8个月的时间收益率为7.%，远高于同期储蓄、国债的收益率。

对于0000美元的存款，可到银行办理签约，进行买卖，这样做的好处在于当行情好时可以进行买卖，而当行情不好时则可以通过电话转账，转为定期，享受定期收益。

c 暂缓从其现有的资产分析，陈小姐打算在一两年内购买价值0—5万元的轿车是可行的，但是，如果选择全额支付会用掉其所有的积蓄，如果选择汽车贷款则每月须偿还000元的贷款，再加上汽车使用费，陈小姐的月收支可能存在问题。所以建议陈小姐应当调整目前的收支情况，适当节约开支，为购车做一些准备。

小结：总的来说，由于陈小姐处于单身期，在这一时期的理财顺序应当是节财、增值、建立保障和大宗购物准备，所以还是建议陈小姐注意节流。而对于陈小姐的积蓄，建议进行一些风险孝稳定性高、收益相对较高的投资，50%的债券和基金、0%的外汇买卖和0%的银行存款会是比较好的组合。

工薪阶层理财规划篇十六

工薪族是多数人群，不管你的工资是5000元、2025元还是1000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财。

像工薪阶层相对来说，收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”。

1、必须要花的钱。把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。

2、可多花可少花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。

3、强制自己储蓄记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。一般来说可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。

4、不做高风险投资对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。当然，这并不意味着就放弃投资，其实工薪家庭的投资面虽然窄，但并不是没有，比如基金定投，国债等。这些风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试。

5、建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸，一定要参加社会保险。另外，还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容，首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许，涵盖储蓄医疗的更好。

4.女人该如何投资理财。

5.女性该如何理财。

8.在中国,你该如何理财。

9.家庭应该如何投资理财？

10.年末，上班族该如何理财。

工薪阶层理财规划篇十七

不知道这些天天叫嚷着“没有推荐产品给我”的人，自己有没有找几本理财书先看看?拜托，当你天天说不知道怎么理财的时候，能不能先迈开一步，找点书先看看。再说了，有句话叫“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，道理讲得再多，自己不去理财实践，到头来这些道理不过是纸上谈兵。下面是小编为大家带来的适合工薪阶层的理财方法，欢迎阅读。

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话我建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。

假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。

既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。

但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以我个人会放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。

现在市面上货币基金的收益差别不大，重要的是提现速度要快，实时到账是最好的，可以选择放在微众银行活期+、余额宝等货币基金里面。

这部分备用金平时没啥事就不要去动它了。

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。

理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本;一类是固定收益类产品，收益固定保本。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。

还剩下什么呢?股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。

固定收益类产品呢?适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、p2p和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、p2p、互联网定期理财产品、黄金和保险。

在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。

有人会说还有股权投资，其实何种投资方式我觉得对于普通投资人来说也是不合适的，因为无法辨别一个投资项目的风险和未来收益，如果不是专业的投资人，你很难判断。

另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。

但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。

但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。但不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。

好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、p2p和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品;

银行理财产品收益是最低的了，不用讲;不过还有银行定期存款，这种只在我刚毕业那个时候存过，此后我再也没有这样做了。

这些理财产品的风险由大到小依次是p2p互联网定期银行理财，收益高低则依次反过来。

基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。

看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。

这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱，应该怎么理财”，我答不出来的原因。

因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。

对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。

有的人跟我说，“我是稳健型的，一般有15%左右就可以了”……我就语塞了。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。

追求高收益意味着在p2p和偏股型基金上的配置比例较大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的p2p、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。

稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。

，别忘了配置保险

讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起菜友们的重视，那就是保险。

因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。

很多人以为保险是骗人的`，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。我承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。

但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。

所以我建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品(注意，不是保险理财产品)。

购买保险可参照“双十原则”，即购买保险的保费为年收入的10%，而保险的保额为年收入的十倍。

假设，我们以1万的月收入来算，年收入就是12万。按照“双十原则”，一年购买保险的保费就是1.2万元，每个月其实就是1000元拿来买保险;保额方面有120万元就可以了。

不过对于一个月收入1万的人来说，拿出1000来买保险是不是觉得心疼?貌似多数人有这样的心理吧?这是观念问题了，看你自己怎么取舍。

上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法，菜导还是要再强调一下，理财没有捷径也没有万金油，生搬硬套不可取。

重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。

与其天天怕这个怕那个，还不如就动手学习理财知识，用理财知识去保护自己的财富，用理财的思维去经营自己的人生，相信你的生活会过得更有条理!